Умный, быстрый и гибкий банк – это банк, области точек роста которого находятся в широком спектре междисциплинарных пространств и в пограничных отраслях сложного банковского – финансово - юридического продукта (СБФЮП) и в том числе и международного, а так же и в сфере банковской финансово-юридической архитектуры (БФЮА) и проектного финансирования.
1. Точки роста банка за счет проектного финансирования
В настоящий момент времени в РФ сложилась такая ситуация, когда при наличии фондирования от ЦБ под 6,5% годовых на сумму 50 млрд. руб. в формате проектного финансирования, было использовано только 20 – 30 млрд. рублей.
Рисунок 1 раскрывает алгоритм и финансово-юридическую архитектуру проектного финансирования.
Рисунок 1
И здесь есть слабое звено – банк партнер в регионе.
Основная проблематика обозначенного вопроса состоит в следующем:
- На этом уровне банки боятся брать на себя такие кредитные риски.
- Механизм кредитования осуществляется в формате проектного финансирования, который является сложным как для банков, так и для их клиентов.
- Отсутствие продвинутых кадров в банках для создания внутри банка управления проектного финансирования с целью дальнейшего кредитования своих клиентов в формате проектного финансирования.
- Определенные ограничения для банков, желающих стать кредиторами малого бизнеса, со стороны банков, распределяющих фондирование средств, выделяемых ЦБ РФ.
- Ментальная не готовность собственников банков и топ менеджмента банков к реализации данного алгоритма проектного финансирования у себя в банке.
- Крупным банкам интересно рассматривать проекты от 50 млн. руб. на одного заемщика, а рынку в секторе малого бизнеса требуется суммы от 3 млн. руб. до 20 -30 млн. руб на одного заемщика.
- В результате образовалась относительная свободная ниша для кредитования клиентов из малого бизнеса в области проектного финансирования.
- Рисунки 2 и 3 показывают дополнительные возможности, связанные с проектным финансированием, гарантийными операциями, снижением кредитных рисков и увеличением ликвидности и доходности банка по различным составляющим.
Рисунок 2
Рисунок 3
2. Точки роста банка за счет НОСТРО БФЮА и НОСТРО СБФЮП
На рисунке 4, представлена НОСТРО банковская финасово – юридическая архитектура.
Рисунок 4
Комбинация возможностей рисунка 4 позволяет осуществлять операции клиентов и самого банка, на своих лоро и ностро счетах в рублях и иностранных валютах, в том числе и перекрестных. Банк должен иметь свое место на валютной бирже. На НОСТРО БФЮА накладывается НОСТРО СБФЮП.
Банк с НОСТРО БФЮА (НБФЮА) в комбинации с НОСТРО СБФЮП (НСБФЮП) самодостаточен и приносит его владельцам дополнительный доход, а при продаже с портфелем перекрестных корсчетов банк стоит как минимум два номинала от суммы фактических затрат используемых на его создание под ключ. НБФЮА+НСБФЮП эффективно используется в банковских холдингах.
3. Точки роста банка за счет ЛОРО БФЮА и ЛОРО СБФЮП
На рисунке 5, представлена ЛОРО БФЮА (ЛБФЮА) которая с ЛОРО СБФЮП (ЛСБФЮП) позволяет генерировать достаточно приличный операционный доход в рублевых расчетах и экзотических валютах.
Рисунок 5
4. Точки роста банка за счет НБФЮА+НСБФЮП+ЛБФЮА+ЛСБФЮП
Комбинация НБФЮА+НСБФЮП+ЛБФЮА+ЛСБФЮП позволяет решать задачи, потенциально превышающие возможности банка, даже находящегося под санкциями в отдельности, не нарушая правовых полей внешнего санкционного законодательства. Здесь банк может стать банком для банков в определенном спектре.
5. Общая картина операционных возможностей банка
Общая картина операционных возможностей банка представлена на рисунке 6
Рисунок 6